Выгодность очевидна

7 сентября Альянс Банк первым в стране запустил услугу мобильных платежей HandyPay. Это пока уникальный для отечественных банков продукт, позволяющий клиентам с помощью обычных SMS-сообщений с мобильных телефонов оплачивать услуги коммунальных служб, связи, доступа в Интернет, кабельного телевидения, заказы в службах доставки, а также мгновенно производить денежные переводы со своего счета. Важно отметить: система построена так, что позволяет проводить транзакции безопасно, контролируя зачисление средств и исключая угрозу доступа к вашему счету со стороны третьих лиц.

Безусловно, мобильный банкинг – не новый для Казахстана продукт. Особенность HandyPay, в отличие от остальных услуг подобного рода, заключается в широких возможностях мгновенного перевода средств на разные счета, которых не предоставляют традиционные мобильные финансовые сервисы. Это не техническая проблема, а скорее вопрос риск-менеджмента: принято считать, что мобильный банкинг требует жесткой системы защиты от мошеннических действий. А построить такую систему достаточно сложно. Обычный алгоритм таков: если сумма велика или есть какие-то сомнения, то банк просит клиента лично подтвердить запрашиваемый платеж каким-либо способом – например, ему перезванивает менеджер процессингового центра. В HandyPay была реализована инновационная технология с принципиально новой моделью защиты. При простоте и доступности использования в любом регионе (в том числе и в зарубежном роуминге) она позволяет вам работать со своим банковским счетом быстро и безопасно.

Чтобы стать пользователем HandyPay, достаточно иметь текущий или карточный счет в Альянс Банке или открыть его, если ранее такого счета у вас не было. Подключение к сервису выполняется по первому требованию клиента банка. Выполнять платежи можно с сотового телефона любой модели, поддерживающей функцию отправки и получения SMS, обслуживаясь у любого казахстанского оператора (KCell, Activ, Beeline, Neo, Dalacom, Pathword, City и др.). Немаловажно, что банк не берет с клиента какую-либо абонентскую плату за пользование системой или за подключение к HandyPay. По стандартным тарифам банка оплачиваются только его услуги – ведение счета или платежной карточки, комиссии за проведение платежей, как и при обычном обслуживании.

Система HandyPay работает просто. Клиент отправляет SMS-сообщение, указывая вид операции, назначение платежа и сумму на единый номер 2588, который поддерживают все операторы сотовой связи. Затем он получает ответное сообщение с просьбой подтвердить выбранную операцию и присвоенным ей уникальным кодом. Повторно отправив сообщение с этим кодом на номер 2588, вы подтверждаете платеж и запускаете операцию. Затем система дополнительно уведомит клиента о том, что транзакция выполнена успешно.

Принципиально важно, что, в отличие от обычных мобильных операций по оплате через SMS, средства будут сняты не с лицевого счета абонента сотовой связи, а со счета клиента в Альянс Банке. Пополнить свой счет пользователь услуги может, как обычно, в любом расчетно-кассовом отделении Альянс Банка, в банкомате с функцией Cash-In или посредством интернет-банкинга. Кроме оплаты различных услуг, интерес клиентов HandyPay наверняка вызовут денежные переводы между пользователями услуги. Они выполняются моментально, в течение нескольких секунд после получения системой подтверждения операции от пользователя. Получателю средства на счете также доступны сразу после исполнения операции, при этом получатель будет уведомлен через SMS о поступлении средств на его счет. Такой сервис, уверены в банке, имеет самые широкие перспективы в силу удобства, быстроты перевода средств, практически безграничной мобильности и отсутствия каких-либо дополнительных комиссий. Например, находясь в зарубежной поездке, вы сможете при необходимости мгновенно пополнить счета своих родственников и близких, не обращаясь в какие-либо филиалы банков и не платя никому лишних процентов.

Важным преимуществом HandyPay является безопасность системы, ее защищенность от разного рода мошенников. Директор процессингового центра Альянс Банка Станислав Сяткин отмечает, что сам операционный аппарат HandyPay был логически построен так, чтобы обеспечить высокий уровень защиты личных данных пользователей. Обязательное подтверждение пользователем платежных операций страхует его от случайного или непреднамеренного несанкционированного списания средств. При этом важно знать, что в отправляемых пользователем и передаваемых ему банком SMS-сообщениях не содержится никаких личных данных, никакой информации о номере счета или платежных карт, остатке сумм и тому подобного. Каждый пользователь HandyPay, использующий мобильную связь, уже идентифицирован в платежной системе. Поэтому все операции по его личному счету могут осуществляться только с одного, указанного и зарегистрированного в системе мобильного телефона, отмечает г-н Сяткин.

Конечно, всегда существует опасность утери или кражи телефона. В этом случае, чтобы обезопасить свои средства, пользователю достаточно сделать звонок в круглосуточную службу поддержки клиентов Альянс Банка и своему сотовому оператору, попросить заблокировать сервис и SIM-карту. Такие операции проводятся мгновенно, и после этого утерянный или украденный мобильный телефон уже невозможно использовать для проведения платежей в системе HandyPay. Пользователь может применить и другие средства дополнительной защиты, например такие, как контрольный вопрос, ответ на который уникален и известен только ему.

Итак, кроме простоты, мобильности и высокой защищенности, сервис Альянс Банка HandyPay привлекателен еще и тем, что позволяет клиенту существенно сократить расходы: тарифы по оплате такие же, как при «физическом» обращении в банк, и они существенно ниже, чем в платежных терминалах и других системах удаленного обслуживания большинства банков. Все эти плюсы делают новый продукт интересным для самого широкого круга казахстанцев. Заместитель Председателя Правления АО «Альянс Банк» Аскар Бишигаев уверен, что услуга HandyPay потенциально способна значительно расширить круг клиентов банка. «Есть все основания полагать, что этот сервис будет очень популярен – ведь его отличают простота, удобство и безопасность. Мы рады, что наши клиенты получили возможность дистанционно, быстро, экономя свое время, переводить деньги и оплачивать услуги. Теперь наши клиенты могут общаться с банком посредством обычных SMS-сообщений, и это значит, что мы стали еще более «мобильным» банком». По мнению г-на Бишигаева, внедрение новой услуги наглядно подтверждает следование «Альянса» своей традиционной клиентской стратегии – гибко и оперативно реагировать на запросы клиентов и предлагать им инновационные услуги, отвечающие потребностям современного активного человека. Сейчас, отмечает зампред банка, HandyPay позволяет с помощью мобильного телефона проводить мгновенные денежные переводы организациям и физическим лицам с высокой степенью защиты и конфиденциальности, но это только начало. Список доступных услуг постоянно расширяется благодаря подключению к системе новых заинтересованных контрагентов. Кроме платежей за сотовую связь, кабельное телевидение, телекоммуникационные и прочие услуги, в списке опций появились, к примеру, выплаты по кредитам «БТА-Ипотека», коммунальные платежи по счетам «Шыгысэнерготрейд», и других региональных энергетических компаний, Центра коммунальных платежей. Также HandyPay позволяет мгновенно вносить оплату за обучение в Алматинском технологическом университете и Международной академии бизнеса. По мнению руководства банка, в самое ближайшее время этот перечень может расшириться на десятки пунктов.

Больше хороших клиентов

У некоторых специалистов по финансовому рынку уже возник закономерный вопрос: почему «Альянс» запустил столь удобный и продвинутый высокотехнологичный сервис без какой-либо дополнительной оплаты по сравнению с простым банковским обслуживанием? В чем состоит его интерес? Ответ на самом деле прост. Тот факт, что с клиента не взимается плата за пользование системой и за подключение к HandyPay, убедительно говорит о том, что для банка это не столько способ заработать, сколько – дополнительно расширить клиентскую аудиторию. И это вполне соотносится с моделью развития, выбранной основным акционером банка в лице Фонда национального благосостояния «Самрук-Казына».

Активное привлечение клиентов в рамках различных выгодных услуг и программ вполне соотносится со стратегией развития банка до 2013 года. Напомним, что в рамках этой стратегии банк, в частности, намерен занять долю рынка потребительских кредитов не менее 11,5 проц. С этой целью начиная с прошлого года «Альянс» вывел на розничный рынок несколько привлекательных кредитных продуктов. Их условия выгодно отличались от тех, которые на тот момент предлагались конкурентами. В рамках специальной программы лояльности, для поддержки своих старых клиентов банк реструктурировал ранее выданные займы под 12–13 проц. годовых. Также в июле «Альянс» запустил программу рефинансирования потребительских кредитов, выданных под залог недвижимости другими банками Казахстана, с возможностью продления срока займа до 20 лет. Наконец, недавно, в начале сентября, «Альянс» объявил о запуске новой программы ипотечного кредитования на редких для современного рынка условиях: сумма первоначального взноса – от 10 проц. при ставках всего от 13 проц. годовых.

То есть, как видим, обслуживание в Альянс Банке выглядит все более привлекательным по целому ряду причин. Для одних это возможность удешевить и пролонгировать выплату кредита, для других – получить ипотеку на самых мягких для Казахстана условиях, а для третьих – просто возможность быстро и безопасно переводить деньги с помощью мобильного телефона. Немаловажным аргументом в пользу выбора именно «Альянса» является высокая степень доверия к финансовому учреждению, которое управляется государственным мегахолдингом «Самрук-Казына» (последний контролирует 67 проц. его акций). Очевидно, что сегодня продвижение удобных, технологичных и при этом недорогих продуктов работает на популярность этого банка, который при поддержке правительства успешно преодолел кризис и продолжает активно развиваться.